“奶茶小妹”朱小姐,今年26歲,未婚,在 COCO奶茶昆山某分店工作,已工作五年,目前月收入8000元,年終獎2萬元,有五險一金。朱小姐每月房租水電費2000元,其它生活支出2000元左右,幾年下來自己積攢了定期存款20萬元,活期存款2萬元。朱小姐自己想在昆山花橋購買一處小型住房,預計60萬元左右,并希望在3年內(nèi)成為有車有房一族。為此,想咨詢嘉豐瑞德理財師該如何理財能順利達到自己的理財目標。

【理財建議】

1、應急資金規(guī)劃

“奶茶小妹”朱小姐首先要考慮為自己準備一些個人應急資金,以備不時之需。朱小姐的應急資金可以按每月支出的2倍左右考慮,建議配置金額為15000元,可以將5000元以活期存款方式保留；剩余的10000元,可以以貨幣基金或者短期理財方式來儲備,這部分資金就能獲得4%以上的收益。

2、買房買車規(guī)劃

朱小姐目前除了個人應急資金外,還有20多萬元的存款,朱小姐可以利用其中的15萬元支付購房首付（60萬元房產(chǎn)首付30%,即18萬）。剩余近40萬元的買房資金,嘉豐瑞德理財師建議可以使用公積金和商貸組合貸款方式,選擇貸款期限30年,昆山公積金貸款額度單人最高30萬,目前央行降息后公積金貸款利率為4.25%,商貸利率為6.15%,現(xiàn)在買房利息少了,朱小姐每月只需還款2085.05元。朱小姐每月8000元收入,在個人支出方面稍微節(jié)省些,2000多元的房貸基本無壓力。

另外,1年后朱小姐又會有存款,建議學會利用一些投資工具來增值,如果存款達到5萬元,可以購買5萬元起投的銀行理財產(chǎn)品,年化收益率5%左右；10萬元,可以購買10萬元起投的宜盛財富宜盛寶等固定收益類產(chǎn)品,年化收益率10%以上,10萬元1年就有1萬元收益等等。朱小姐再通過2年的資金積累,到第三年基本上能存夠用于買車的錢,圓了有車有房的夢。

3、完善個人保障

朱小姐目前有基礎社保,但嘉豐瑞德理財師建議朱小姐在貸款買房后,可以再為自己購買一份養(yǎng)老型保險,提前為養(yǎng)老做好準備；同時,再增加意外保障險和重大疾病險,完善個人保障,提高個人抗財務和疾病風險的能力。

“奶茶小妹”朱小姐如果通過嘉豐瑞德理財師給予的理財方案執(zhí)行,三年內(nèi)基本上能圓“有車有房”夢,而且個人保障也得以提高,甚至提前為自己未來養(yǎng)老做好了準備,生活會越來越好。