央行今日發(fā)布《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》(以下簡稱“管理辦法”),對網(wǎng)絡支付的賬戶分類與監(jiān)管及法律責任等進行了明確的規(guī)范。

　　針對個人賣家這一特殊群體,《管理辦法》規(guī)定在滿足一定條件的情況下,個人賣家賬戶可以視同單位賬戶管理,不受個人賬戶的余額付款額度限制。同時,個人消費者的單日累計余額支付限額,可由5000元提高至1萬元。這也表明,在制定管理辦法時,央行充分考慮了電商行業(yè)的現(xiàn)狀與未來空間,給予足夠空間鼓勵電商行業(yè)發(fā)展。

　　網(wǎng)銀與快捷支付不受限制 對用戶體驗影響有限

　　從動議到起草再到正式頒布,《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》經(jīng)歷了前后經(jīng)歷了兩三年的時間,期間業(yè)界的討論也頗多。今年7月31日,央行公布了管理辦法的征求意見稿,并進行網(wǎng)絡公示。而今日,央行正式下發(fā)了管理辦法,意味著我國關于網(wǎng)絡支付的規(guī)范最終落定。這一《管理辦法》將于2016年7月1日正式實施。

　　對比7月底的征求意見稿,《管理辦法》主要從兩方面進行了修改：一是優(yōu)化了個人支付賬戶分類方式,從兩類擴充到三類；二是對支付機構實施分類管理,根據(jù)支付機構分類評定情況、支付賬戶實名制落實情況制定了差別化監(jiān)管措施。

　　整體來看,《管理辦法》針對網(wǎng)絡支付的額度限制僅限于賬戶余額,銀行卡網(wǎng)銀支付與快捷支付不受新規(guī)的影響。同時,“螞蟻花唄”一類的無憂支付產(chǎn)品,也不受余額支付限額的約束。比如,在雙11這樣的特殊節(jié)點,消費者進行大額消費時,可以用快捷支付或螞蟻花唄進行付款,不會影響購物體驗。這也意味著,用戶在使用網(wǎng)絡支付進行日常消費時,其使用體驗不會受到太大影響。

　　央行也透露,根據(jù)代表性支付機構所提供的交易數(shù)據(jù),2014年全面使用支付賬戶“余額”付款累計5000元以下的個人客戶數(shù)量占80.13%,日累計限額管理措施可以滿足絕大部分客戶的實際需求。

　　個人賣家不受每年20萬限額約束 鼓勵電子商務發(fā)展

　　眾所周知,隨著我國電商行業(yè)的發(fā)展,我國個人賣家群體迅速壯大。而個人賣家在使用網(wǎng)絡支付賬戶時,其交易額度也明顯高于一般個人用戶。而針對個人賣家這一網(wǎng)絡支付的特殊使用群體,《管理辦法》也給予了相當大的空間。

　　具體來說,《管理辦法》規(guī)定,當網(wǎng)絡支付平臺的評級達到A類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%時,其平臺上的個人賣家只要符合Ⅲ類賬戶開戶標準,持續(xù)從事電商經(jīng)營6個月以上且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計超過20萬元,就可視同單位賬戶管理,不受《管理辦法》中關于余額支付額度的限制。

　　而針對個人消費者,管理辦法規(guī)定,在支付機構評級為A且滿足實名比例要求時,則II類、III類賬戶的單日余額累計交易限額可由原來的5000元上調(diào)為1萬元。對于用戶使用銀行賬戶付款的（銀行網(wǎng)關或快捷支付）,不屬于《辦法》規(guī)范范疇,不受限額約束。對于評級為A且滿足實名比例要求的支付機構,快捷支付的交易驗證方式可以由銀行與支付機構自行約定。這能使得消費者使用快捷支付時有更流暢的體驗。

　　支付寶表態(tài)：有利于行業(yè)長期健康發(fā)展

　　對于《管理辦法》的發(fā)布,支付寶方面表示,本次《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》的發(fā)布,對于互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的健康發(fā)展提供了明確的規(guī)范和指導,對于行業(yè)的長期健康發(fā)展將帶來積極正面的影響。在《辦法》中,央行還首次明確了建立“支付機構分類監(jiān)管指標體系”的新思路,鼓勵行業(yè)中合規(guī)經(jīng)營、有充分風險管控能力的企業(yè)更好地開展服務和創(chuàng)新,同時也對消費者權益提供了更好的保護,對于行業(yè)的健康發(fā)展具有里程碑的意義。